Jokainen yritys haluaa tuntea asiakkaansa – tämä pätee myös nettikasinoihin, joiden toiminnan kulmakiviin kuuluu KYC prosessi.
KYC suoritetaan pähkinänkuoressa asiakkaan henkilöllisyyden ja henkilötietojen todentamiseksi. Ellei kasino huolehdi, että KYC varmistus on tehty viimeisen päälle, voi uhkana olla jopa lisenssin menetys.
Mikä tarkalleen ottaen on KYC ja millaisia liitteitä KYC lomake tarvitsee – näihin teemoihin sukellamme seuraavaksi. Pureudumme tässä artikkelissa myös siihen, miksi KYC vahvistus on niin olennainen osa kasinoiden toimintaa.
Mikä on KYC?
KYC on lyhykäisyydessään kirjainlyhenne yhdistelmästä Know Your Customer. Kun termin kääntää suomeksi, saa mainiota osviittaa siitä, mihin kasinot prosessin avulla pyrkivät: tuntemaan asiakkaansa ja toisaalta myös ennustamaan pelitilin väärinkäytön mahdollisuuksia.
KYC prosessi on nimittäin omiaan karsimaan joukosta alaikäisiä pelureita tai käyttäjiä, jotka pelaavat kielletyillä markkinoilla. Vaikka VPN-yhteys mahdollistaisi käyttäjän pelaamisen tietystä maasta käsin, paljastaa KYC lomake ja siihen liitettävä asuinpaikkatodistus viimeistään pelaajan todellisen sijainnin.
KYC-prosessi on tuttu ilmiö myös esimerkiksi pankeissa ja muissa rahalaitoksissa, joiden toimintaa säätelee nettikasinoiden tavoin KYC laki. Prosessi eroaa kuitenkin hieman pankkien ja nettikasinoiden välillä.
Siinä missä pankeille täytetään laaja ja monipolvinen KYC kysely, on prosessin hoitaminen nettikasinoilla sutjakampaa: yleensä riittää, että lähetät kopion henkilöllisyystodistuksestasi, mutta välillä kasinot tarvitsevat myös muita liitteitä.
Tarvittavat dokumentit
KYC vahvistus suoritetaan paitsi henkilöllisyyden mutta myös muiden henkilötietojen ja maksutavan omistajuuden todentamiseksi. Tämän vuoksi sinun kannattaakin aina varautua puuhaan vähintään seuraavilla dokumenteilla:
- Henkilöllisyystodistus (passi, ajokortti, muu valtion myöntämä virallinen henkilöllisyystodistus)
- Asuinpaikkatodistus (Digi- ja väestöviraston myöntämä dokumentti, kotitalouslasku)
- Todistus käytetyn maksutavan haltijuudesta (tiliote, nettilompakon tai maksukortin tiedot)
On tilanteita, joissa kasino voi pyytää asiakasta lähettämään myös todistuksen käytettyjen varojen alkuperästä (Source of Funds/ Source of Wealth). Näin voi tapahtua esimerkiksi silloin, jos teetkin yhtäkkiä huomattavasti tiuhempaan tahtiin talletuksia tai jos siirtojen suuruusluokka on merkittävästi aiempaa kookkaampi.
Jos eteesi tulee KYC prosessin aikana tämän kaltainen vaatimus, on sinun fiksua kaivaa esille hieman erilaisia dokumentteja: näihin voivat kuulua todistus saadusta perinnöstä tai osakekaupasta tai vaikkapa palkkakuitti.
Jos käytät pelaamiseen kasinovoitoista saatuja varoja, voit toimittaa kasinolle liitteen, jossa voitonmaksu näkyy.
Miten lomakkeiden toimitus sitten onnistuu? Menneinä vuosina KYC prosessi oli huomattavasti vaivalloisempi. Liitteet lähetettiin sähköpostitse, ja vahvistusta joutui toisinaan odottamaan pidemmänkin tovin.
Nykyään kasinot pyrkivät mahdollisimman tehokkaaseen toimintaan, ja KYC tiedot on useimmiten mahdollista toimittaa suoraan pelitililtä käsin. Tällöin käytössä on erillinen dokumenttien latausohjelma, tai osa kasinoista voi käyttää ulkopuolisen palveluntarjoajan alustaa.
Dokumenttien lataus sivustolle on ehdottoman turvallista, ja liitteitä tarvitsee harvemmin enää toimittaakaan sähköpostitse.
Näin KYC prosessi etenee
KYC näyttäytyy hyvin erilaisena pikakasinoilla ja perinteisen rekisteröintimallin sivustoilla. Kun kirjaudut sivustolle verkkopankkitunnuksillasi, saa kasino kuittauksen tunnistautumisessa vaadittavien henkilötietojen oikeellisuudesta suoraan pankilta.
Voitkin käytännössä ruveta pelaamaan siltä seisomalta, ja myös leijonanosa pienemmistä kotiutuksista käsitellään automaattisesti.
Suurempien siirtojen yhteydessä – tyypillisesti 2 000 euron rajan ylittyessä – myös pikakasinot pyytävät pelaajaa vahvistamaan henkilöllisyytensä. Perinteisen rekisteröintimallin kasinoilla KYC lomake iskeytyy eteen joka tapauksessa viimeistään ennen ensimmäistä kotiutusta.
KYC vahvistus etenee aina kutakuinkin tähän tapaan:
- Kasino lähettää sinulle aluksi KYC selvitys pyynnön. Ellet ole varma, mitä asiakirjoja sinun tulee toimittaa, voit ottaa varmuuden vuoksi yhteyttä asiakaspalveluun.
- Toimita kasinon vaatimat dokumentit. KYC-lomake löytyy tyypillisesti suoraan pelitililtäsi, mutta joillakin kasinoilla voit joutua lähettämään dokumentit sähköpostitse.
- Kasino tarkistaa dokumentit ja vahvistaa, että ne vastaavat pelitilille lisättyjä tietoja. Jos kaikki on kunnossa, reitti on selvä – voit jatkaa pelaamista ja kotiuttaa voittoja.
Kun kasino tarkistaa, täyttääkö pelaaja KYC vaatimukset, ei homma ole välttämättä kädenkäänteessä ohi. Tietojen manuaalinen tarkistus voi viedä jopa useampia päiviä.
Jos toimitetut dokumentit ovat puutteellisia, venähtää prosessi vielä entisestään. Tällöin kasino lähettää sinulle lisäselvityspyynnön, ja dokumenttiruljanssi jatkuu. Varmistaa siis heti alkajaisiksi, että sinulla on voimassa olevat ja oikeat dokumentit hallussasi.
Miksi KYC prosessi vaaditaan?
Vaikka KYC voi tuntua aikaavievältä ja pelaajan näkökulmasta jopa turhalta prosessilta, kuuluu KYC vahvistus itse asiassa jokaisen laillisesti operoivan kasinon toimintaan.
Kaikki parhaat nettikasinot noudattavat kansainväliseen AML-rahanpesudirektiiviin pohjautuvaa CDD-protokollaa (Customer due diligence), minkä ansiosta sivustot ovat sitoutuneet rahanpesun vastaiseen työhön ja hoitamaan asiakkaiden tunnistautumisen kunnolla.
KYC vahvistus pelaa sekä kasinon että pelaajan pussiin: lainsäädäntöä noudattamalla kasino varmistaa kestävän toiminnan, ja toisaalta käyttäjät voivat nautiskella pelaamisesta taatusti turvallisella kasinolla. AML KYC on nimittäin oiva tapa katkaista rikolliselta toiminnalta välittömästi siivet ja ehkäistä identiteettivarkauksia.
Myös lisenssilainsäädäntö velvoittaa kasinot pitämään kirjaa asiakkaistaan. ETA-kasinoiden valttikortti piileekin alueen yhtenäisessä lainsäädännössä: kun pelaat esimerkiksi Viroon tai Maltalle lisensoidulla kasinolla, hoidetaan turvallisuusprotokollat viimeistä piirtoa myöten asiaankuuluvalla tavalla.
Onko KYC-prosessi pakollinen?
Ytimekkäänä vastauksena kysymykseen: kyllä on. Kun aloitat pelaamaan sivustolla, sinun tulee myös hyväksyä kasinon säännöt ja käyttöehdot, joihin sisältyy erittely pelipaikan KYC-toimista. Kun hyväksyt käyttöehdot, sitoudut samalla toimimaan niiden mukaisesti.
Jos päätät kieltäytyä KYC vahvistus prosessista, on kasinolla täysi oikeus jäädyttää pelitilisi ja jopa pidättää kertyneet voitot.
Kieltäytymällä prosessista rikot kasinon käyttöehtoja, eikä sinulla ole edellytyksiä jatkaa sivuston tai operaattorin muiden sisarkasinoidenkaan asiakkaana.
Jos KYC prosessi tuntuu riippakiveltä ja haluat päästä selvityksen kanssa mahdollisimman helpolla, ovat pikakasinot hyvä ratkaisu. Verkkopankkitunnuksilla asioimalla pelitilisi on automaattisesti vahvistettu, ja KYC selvitys tulee ajankohtaiseksi lähinnä suurempia siirtoja tehtäessä.
Muistutamme myös, että prosessia on turhaa jännittää liikaa. KYC lomake on koostettu tarkoituksella hyvin selkeäksi, ja lokalisoiduilla kasinoilla on mahdollista tehdä KYC suomeksi.
Jos olet koonnut tarvittavat dokumentit hyvissä ajoin etukäteen, prosessin vaativin osa onkin odotella tilin vahvistusta. Jos KYC vaatimukset täyttyvät, pelitilin vahvistaminen voi olla hoidettu jo saman vuorokauden aikana.
Entä jos KYC-prosessi ei etenekään toivotusti?
Ei ole lainkaan tavatonta, että KYC voi tuoda tullessaan myös haasteita. Vaikka kohtaisitkin asiakirjoja toimittaessa ongelmatilanteita, ei hätää: kyse on todennäköisesti varsin pienestä pulmasta.
Painamalla seuraavat vinkit korvan taakse voit kampittaa kaikkein tavallisimmat esteet:
- Tarkista, että henkilöllisyystodistuksen kaikki kulmat ovat näkyvissä ja että tietojen tarkastelu on esimerkiksi valaistuksen kannalta mahdollista. Kasinon on kyettävä erittelemään dokumentista pienimmätkin präntit, kuten asiakkaan syntymäaika ja todistuksen voimassaoloaika.
- Tsekkaa, että lähettämäsi asuinpaikkatodistus on korkeintaan 3 kuukautta vanha. Koska todistuksen tarkoituksena on osoittaa, että asut parhaillaan kyseisessä lokaatiossa, et voi toimittaa kasinolle esimerkiksi vuoden vanhaa matkapuhelinlaskua.
- Myös maksutapatodistuksen tulee olla kuvattu selkeässä valossa, jotta kasino voi todentaa esimerkiksi pankkikortin tai verkkolompakon haltijuuden. Muista, ettei sinun ole kuitenkaan tarkoitus tarjota koko pankkikortin numerosarjaa – neljä viimeistä numeroa riittävät.
Vaikka joutuisitkin lähettämään KYC-dokumentit uudelleen, ole kärsivällinen – huolehtimalla siitä, että dokumentista käyvät selkeästi ilmi kaikki kasinon vaatimat tiedot, onnistut seuraavalla yrityksellä varmasti.
Vaivannäkö palkitsee, kun pääset jatkossa kotiuttamaan voittojasi huolettomammin. Lisäksi dokumenttien kanssa puljaaminen ei ärsytä niin paljon, kun pitää mielessä syyt, miksi KYC prosessi on hoidettava.